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4次加息 100万20年期房贷月供增500元

4次加息 100万20年期房贷月供增500元

自2010年10月以来,央行已经四度加息,一年期存款利率由2.25上调至3.25,一年期贷款利率由5.31上调至6.31。"没什么办法,月供目前增加了200多元,但如果继续加下去,明年的压力则更大了。"郑先生提及加息显得很无奈。

"目前通胀压力大,全球流动性泛滥,我国在被动加息中,加息节奏比较慢,但后续仍会有加息动作。"宏亚世代宏观分析师陈军在接受《财商》采访时表示,短期内并没有太大的加息压力,但后续进一步紧缩政策的出台则是大概率事件。"加息并没有完全见顶,主要还看通胀情况。"

不但市场预计央行后续还会有加息动作,近期一系列房贷政策也在调整,以往的七折、八折优惠利率正在进一步被取消,在加息周期中,房奴族很"受伤"。

100万元20年期房贷 利息增加12万

以100万元房贷,20年为还贷周期为例,如果按照等额本息还款方式还款,在去年10月20日上调利率之前,五年期及以上贷款基准利率为5.94,100万元房贷合计需支付利息为71.11万元,每月还款7129.74元;而当2010年10月20日利率上调至6.14后,合计需支付的利息则增加至73.88万 ,月供则增加为7254.3元;2010年12月26日利率上调至

6.4后,需支付的利息为77.52万元,月供增加至7396.98元;2011年2月9日利率上调至

6.6后,需支付的利息为80.35万元,月供为7514.72元;2011年4月6日利率上调至6.8后,需支付的利息为83.2万元,月供为7633.4元。

由此可见,在四次加息后,100万元20年期房贷的利息共增加12.09万元,月供增加503.66元。不过与存款利率不同,各个银行贷款在利率调整后有不同的执行方式。据了解,银行在房贷利率方面有三种形式:一是银行利率调整后,贷款的利率在次年的年初执行新的利率;二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率;三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率。

据记者了解,目前,大多数银行房贷合同利率调整都采取第一种利率执行方式,即以每年1月1日的央行基准利率来决定房贷老客户当年的还贷利率。这样,今年的两次加息尚未波及老房贷客户。

七折优惠取消影响大于加息

目前,首套房利率几乎已没有了七折优惠的政策。2010年10月底,监管部门做出了首套房贷款利率不低于八五折的最新规定:从2010年11月起,全国商业银行开始全面执行。目前,大部分商业银行执行的都是首套房贷款利率不低于八五折的政策。其实,取消首套房七折利率给贷款者增加的成本远大于一次加息。

以一笔20年期100万元商业贷款为例,对于首套购房买家来说,在去年10月20日加息之前,如果执行5.94基准利率七折的优惠,贷款利率仅为4.16,月供仅为6144.44元;按照目前6.8的基准利率,即使享受八五折优惠,利率也升为5.78,月供增加至7037.97元,贷款人每月还款增加了近1000元。购房利率由4.16上升至5.78,以目前央行每次0.25的加息幅度来算,给购房者增加的成本支出相当于加息6次。

姜先生2009年在上海浦东购买一套总价135万元的房产,首付63万元,贷款72万元,其中公积金贷款20万元,商业贷款52万元。他在申请商业贷款时享受了七折优惠,贷款利率为4.16,由于2010年的两次加息,今年起,姜先生的贷款利率上调至4.48,月供增加仅200元。

"目前对于我来说,影响并不算太大。"姜先生表示,在七折利率优惠下,他目前的房贷利率并不算高。"4.48的贷款利率比目前6个月以下贷款利率都还要低。"

公积金贷款仍有优势

在商业贷款利率上调的同时,公积金贷款利率也水涨船高。今年在4月初央行加息后,

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